Народный банк польши

Кредиты в коммерческих банках Польши

Ключевая ставка Национального банка Польши всего в 2.5% позволила коммерческим банкам выдавать кредиты под довольно низкие проценты. Например,

• кредит наличными выдается под 8%-10% годовых;
• кредит на ипотеку сроком до 30 лет банки выдают на сумму до 95% стоимости недвижимости под 3.5%-5.5% годовых;
• кредит на развитие бизнеса под 3.16%-6% годовых. Срок выдачи до 5 лет, сумма до 400 тыс. злотых (заем до 50 тыс. PLN залогом не облагается, выше данной суммы выдается под залог недвижимости, авто и т.д.)

Кредиты в польских банках могут получить иностранцы, предоставив

• свидетельство о регистрации или рабочий контракт;
• справку о доходах;
• справку об отсутствии налоговой задолженности;
• по ипотеке еще разрешение профильного министерства на покупку недвижимости.

Подробности в статье:

Банки Польши: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания иностранцев

Банковская система регулярно развивается и становится все более популярной во всем мире. Сложно встретить современного человека, который не имеет личного банковского счета, кредитной карты или не делает различные переводы через интернет-банкинг. В своих городах большинство людей знает какие структуры являются надежными, а с какими лучше не связываться.

Сейчас много людей, в том числе и белорусов, работают, учатся и просто проживают за границей, в частности в Польше. Находясь в другой стране, достаточно сложно определить какой банк выбрать и как не потерять свои деньги. Поэтому к данному вопросу нужно подойти со всей серьезностью.

Особенности выбора банка

Для обычного человека существует не так уж и много различных критериев при выборе банка. В первую очередь он должен быть надежным, ведь самое страшное – это потерять свои денежные средства. Не следует забывать и про удобство, должен быть понятный интернет-банкинг, простота использования различных услуг и прочее. Еще одним преимуществом является доступность.

Надежность

Как уже сообщалось, каждый клиент банка желает, чтобы выбранное учреждение было надежным и вкладчик не потерял свои деньги. Разумеется, что сегодня не начало 90-х годов, более того в Польше хорошо развита банковская система, поэтому сейчас риск потерять денежные средства значительно меньше. Но все же лишний раз перестраховаться никому не помешает

Для определения надежности банка следует обратить внимание на эти пункты:

Возраст банка. Если заведение работает уже достаточно длительное время, в таком случае меньше шансов, что ваши деньги пропадут

При этом не так уж и важно, когда структура начала свою деятельность с конца XIX века или в начале 90-х годов. Главное – нельзя доверять банкам, которые открылись несколько месяцев назад и обещают очень высокие процентные ставки по вкладам.
Инфраструктура

В этом случае можно сразу же определиться насколько банк удобен
Нужно обратить внимание на количество банкоматов, можно ли пополнять счет через АТМ, сколько у банка отделений и прочее. Не мудрено, что если структура имеет 1000 банкоматов и 300 отделений, то очень мало шансов, что она будет заниматься мошенничеством
Но бывают банки, у которых только несколько банкоматов и одно отделение на Воеводство, в таком случае их лучше обходить стороной. Возможно, заведение и нормальное, но рисковать все же не стоит.
Владельцы. В этом случае речь идет не о конкретных людях, необходимо владеть просто общей информацией. Сейчас активно практикуется глобализация, в таком случае больше доверия к структуре, учредителями которой является международная корпорация.

Комфорт обслуживания банком

Как уже сообщалось, в этом случае следует обратить внимание насколько развита инфраструктура банка, а именно: количество банкоматов, отделений, условия введения и выведения денежных средств. Но помимо этого, есть один очень важный момент – возможность иностранцам открывать счета

Сложно не согласиться с тем, что именно это и является первым, на что следует обратить внимание иностранцу, ведь в случае невозможности открытия счета, все остальное становится неважным.

Наличие интернет-банкинга является несомненным плюсом, ведь большая часть расчетов производится именно через интернет. Также к преимуществам можно отнести мобильный-банкинг. Даже если вы не будете пользоваться такими услугами, следует знать, что банк вкладывает средства в развитие, он хочет быть современным и не жалеет на это денег.

Алгоритм открытия счета иностранцем

В зависимости от потребностей клиента PKO Bank Polski предлагает разные типы счетов. Особенно популярны счета с минимальной стоимостью обслуживания — «Для молодых» и «Все за ноль», которые могут открыть как резиденты Польши, так и иностранцы, приехавшие сюда учиться или работать.

Чтобы открыть счет в PKO Bank Polski, иностранцу достаточно легально пребывать на территории Польши и иметь действующий паспорт либо другой документ, идентифицирующий личность. Открыть счет в банке можно несколькими способами:

• при личном посещении отделения;
• через интернет;
• по телефону.

Наиболее распространен пока первый способ, но в современном мире, когда технологии позволяют решать многие вопросы из дома и когда времени в обрез, все чаще используется возможность открытия счет онлайн.

Рассмотрим этот способ более детально:

1. Осуществляем вход на PKO Bank Polski.
2. Выбираем закладку «Klienci indywidualni» («Индивидуальные клиенты»).
3. На открывшейся странице выбираем тип счета, который хотим оформить (например, PKO Konto za Zero) и нажимаем на «Otwórz konto» («Открой счет»).
4. В появившемся окне выбираем один из двух предложенных вариантов ответа на вопрос о том, являетесь ли вы клиентом банка. Далее выбираем тип счета, где в нашем случае это будет «Konto indywidualne» («Личный счет»), а также подтверждаем заказ карты к счету — «Zamawiam kartę do konta».
5. После этого нажимаем кнопку «Dalej» («Далее») и в появившемся окне вносим паспортные и другие личные данные.
6. В следующем окне указываем контактные данные — адрес и номер телефона, адрес электронной почты.
7. В завершение необходимо предоставить дополнительную информацию — нужны ли на счет дополнительные средства, куда присылать сообщения об операциях по счету, а также место и время, когда должен прибыть курьер банка для подписания договора об открытии счета.

После предоставления и проверки всей необходимой информации банк принимает заявку в обработку. Клиенту остается ждать курьера для завершения формальностей и получения банковской карты, если таковая заказывалась.

При открытии счета в банке PKO Bank Polski главным документом является паспорт. Также необходимо иметь PESEL — персональный идентификационный номер личности в Польше.

Если навигация по сайту банка вызывает затруднения, можно запросить автоматический перевод страницы на русский язык. Для этого, зайдя на сайт, надо кликнуть правой кнопкой мыши в любом месте и во всплывающем окне выбрать действие «Перевести на русский».

Інші відомі польські банки

Всупереч великій популярності PKO Bank Polski у Польщі існують інші фінансові установи, що заслуговують уваги. У них не настільки довга історія і вони не такі великі, але найчастіше молодий банк може запропонувати пакет послуг за ціною, яка підійде саме вам.

Наприклад, ВБК банк Заходни — молодий банк, що з’явився в 2001 році як результат злиття двох банків — Bank Zachodni S. A. і Wielkopolski Bank Kredytowy S. A. Тим не менш, він демонструє один з найвищих показників росту серед фінансових установ Польщі і займає третє місце за обсягом надаваних послуг.

Ще один молодий відомий польський банк Mbank славиться фінансовими досягненнями з 1986 року. Крім цього, Mbank — лідер у розвитку мобільного та онлайн-банкінгу, а за розмірами активів посідає четверте місце у Польщі.

Варто приділити увагу і банку Bank Pekao. На сьогодні Bank Pekao – другий за розмірами активів банк Польщі з якісними та різноманітними послугами.

«Идея Банк» Украина: надежность и финансовая стабильность

IdeaBank появился на рынке финансовых услуг в 2007 году, выкупив ПАО «Плюс Банк». Он входит в состав одной из крупнейших в Восточной и Центральной Европе финансовых групп – Getin Holding S.A, РП. В последние несколько лет это финансовое учреждение смогло войти в двадцатку наиболее стабильных и надежных банков с постоянно растущим капиталом.

Партнером IdeaBank в Польше является Getin Noble Bank. При необходимости осуществить денежный перевод на выгодных условиях можно воспользоваться их услугами. Для этого предусмотрен карточный пакет Card Blanche Transfer, он позволяет получать деньги, перечисленные из заграницы.

Условиями пакета являются:

• к карте привязываются два вида валютных счетов: в гривне и злотых;
• комиссия не взимается за SWIFT-переводы из Польши;
• за конвертацию валют в рамках одного пакета не нужно платить;
• пополнение счета осуществляется бесплатно.

Таблица 3. Условия по карте Card Blanche Transfer

Сотрудничество с Getin Noble Bank позволяет украинцам, которые едут в Польшу на работу, оформлять банковский счет «Простые Основы», переводить деньги на льготных условиях:

• для открытия счета достаточно в банковском отделении предъявить украинский загранпаспорт или карту быта (вид на жительство) и индивидуальный налоговый номер (ИНН);
• за переводы клиентам IdeaBank не взимается комиссия;
• средства поступают на счет получателя на следующий день после совершения операции;
• неименная карта мгновенного выпуска выдается во время оформления счета;
• информационная линия, переписка осуществляется на украинском языке;
• подключение к онлайн и мобильному банкингу, позволяющему управлять средствами удаленно;
• возможность подключения дополнительных услуг и пакетов обслуживания.

Таблица 4. Условия по карте «Простые Основы»

Использовать эту карту можно для получения заработной платы (зачисления работодателем), оплаты товаров и услуг, перечисления денег в Украину.

О банке

PKO Bank Polski инвестировал в запуск финтек и будет оказывать поддержку польским малым и средним предприятиям в создании программ лояльности:

• PKO Bank Polski Capital Group завершила покупку ZenCard Sp. z oo, цифровая компания, предлагающая программу лояльности, которая позволяет виртуализировать карты лояльности.
• В результате этой транзакции Банк приобрел технологии, которые будут использоваться партнерами (сетями розничной торговли, магазинами, сервисными центрами) для аутсорсинга создания программ лояльности и более точно в оценке потребностей своих клиентов.
• PKO Bank Polski является пионером в корпоративном и пусковом сотрудничестве на польском рынке и развивает цифровые инновации вместе с финчами.

26 января этого года PKO Bank Polski завершил сделку по продаже 100-процентных акций ZenCard Sp z oo Компания была приобретена в фондах венчурного капитала: Experior Venture Fund и SpeedUp Group, из LMS Sp. z oo и от учредителей ZenCard. Банк заинтересован в использовании ноу-хау и опыт ее основателей в разработке решения компании выработанных ZenCard, и использование продукции компании в Bank Capital Group.

Факт стратегического сотрудничества с крупнейшим клиринговым агентом на польском рынке, то есть eService, является важным элементом, повышающим шансы на успех рынка в проекте.

– При покупке ZenCard PKO Bank Polski является примером использования потенциала финансовых стартапов, и это не первый раз, когда он устанавливает путь для остальных польских банков. Мы не только генерируем преимущества Capital Group, но также даем четкий сигнал о том, что польские стартапы заслуживают поддержки. Используя приобретенную технологию, PKO Bank Polski укрепит свои отношения с клиентом, а также предоставит предпринимателям  новейший инструмент, чтобы воспользоваться возможностями, предоставляемыми им, путем развития оцифровки », – сказал г-н Збигнев Ягелло, Председатель Правления PKO Bank Polski.

Где лучше получить кредит

Для получения заемных средств в Польше существуют 3 направления. Это банковские учреждения, ломбарды, а также онлайн-займы. Каждому способу присущи определенные плюсы и минусы, каждый требует своего подхода, а также набора документов.

Но существуют и другие факторы.

Обращение в ломбард – один из наиболее распространенных способов получения заемных средств в РП. В этой стране таких учреждений достаточно много, и они принимают самые различные вещи, от бытовой техники до драгоценностей. Недостатком этого метода является невысокий уровень выплат – не больше 30 %.

Онлайн-кредитование становится в Польше все более популярным. Чтобы им воспользоваться, иностранцу необходимо указать номер телефона, паспортные данные и идентификационный номер личности – PESEL, являющийся аналогом российского ИНН.

Другие известные польские банки

Например, ВБК банк Заходни — молодой банк, появившийся в 2001 году как результат слияния двух банков — Bank Zachodni S.A. и Wielkopolski Bank Kredytowy S.A. Тем не менее, он демонстрирует один из самых высоких показателей роста среди финансовых учреждений Польши и занимает третье место по объему оказываемых услуг.

Еще один молодой известный польский банк Mbank славится финансовыми достижениями с 1986 года. Кроме этого, Mbank — лидер в развитии мобильного и онлайн-банкинга, а по размерам активов занимает четвертое место в Польше.

Стоит уделить внимание и банку Bank Pekao. На сегодня Pekao Bank – второй по размерам активов банк Польши с качественными и разнообразными услугами

Депозиты MBank

В MBank можно положить средства на депозит и хранить сбережения в нескольких валютах — PLN, EUR, USD, CHF или GBP. Процентная ставка зависит от срока и суммы депозита. К преимуществам использования депозитных услуг относятся:

• выбор среди нескольких валют;
• фиксированные и плавающие процентные ставки;
• возможность сочетания банковского депозита и инвестиций на мировом рынке;
• отсутствие налога на прирост капитала;
• страховые услуги.

Открывшему депозит в MBank клиенту гарантирован индивидуальный подход и высокий уровень обслуживания. А управлять счетами вы сможете с помощью онлайн-сервисов, мобильного приложения и видео-банкинга.

11 апреля 1988г. – начало истории ING Bank Śląski

На рубеже 1988 и 1989 годов правительством Польши было принято решение о разделении Национального банка РП (до этого монополиста в данном сегменте рынка) на 9 различных частей. Одним из выделившихся учреждений и стал банк Śląski.

Успешная деятельность финансистов заставила обратить на себя внимание крупной международной группы ING. Стали появляться совместные проекты, акции частично переходили в собственность ING, пока приобретенный пакет не дошел до 88%

В 1994 году банк одним из первых разместил свои акции на Варшавской бирже. С тех пор котировки показывают неплохую динамику.

До сих пор не знаешь польского?

Скачай бесплатно пробный урок Ешко и участвуй в розыгрыше smart TV.

В 1998 году Bank Śląski совместно с группой ING открыли совместный проект пенсионного накопления. С 2001 года, в результате окончательного перехода контрольного пакета в руки нидерландского холдинга и связанного с ним ребрендинга, банк получил известное сегодня название — ING Bank Śląski.

Структура [ править ]

Структура и функционирование Народного банка Польши регулируются статьей 227 Конституции Польши 1997 года и Законом о Народном банке Польши того же года. Президент НБП назначается Сеймом по запросу Президента Республики Польша., сроком на шесть лет. Президент NBP отвечает за организацию и функционирование центрального банка Польши. Одно и то же лицо не может занимать пост президента НБП более двух сроков полномочий. Помимо своей функции начальника персонала НБП, он также является председателем Совета по денежно-кредитной политике, Правления НБП и Комиссии по банковскому надзору. Он также отвечает за представление Польши в международных банковских и финансовых учреждениях.

Профессор Адам Глапинский в 2015 году, действующий президент НБП

Список президентов НБП править

• Эдвард Дрожняк (1945–1949)
• Витольд Трёмпчинский (1950–1956)
• Эдвард Дрожняк (1956–1961)
• Адам Жебровски (1961–1965)
• Станислав Маевский (1965–1968)
• Леонард Семёнтковский (1968–1972)
• Витольд Бень (1973–1980)
• Станислав Маевский (1981–1985)
• ( исполняющий обязанности ) Здислав Пакула (1985)
• Владислав Бака (1985–1988)
• Здислав Пакула (1988–1989)
• Владислав Бака (1989–1991)
• Гжегож Войтович (1991)
• ( действующий ) Анджей Топинский (1991–1992)
• Ханна Гронкевич-Вальс (1992–2001)
• Лешек Бальцерович (2001–2007)
• Славомир Скжипек (2007–2010)
• ( действующий ) Петр Весёлек (2010)
• Марек Белка (2010–2016)
• Адам Глапинский (с 2016 г.)

Bank Pekao 24

Данная система обеспечивает дистанционную работу с собственными счетами, открытыми в банке “Пекао” в Польше. Она осуществляется в форме интернет-банкинга (используются приложения для планшета либо мобильные приложения), SMS-сервиса и управления счетами в телефонном режиме. Клиент имеет возможность в удаленном режиме провести практически любую операцию из числа тех, которые обычно выполняются непосредственно в отделении банка.

Плату за использование сервиса вносить не нужно, техническая поддержка осуществляется круглосуточно (польский и английский языки).

Для того чтобы воспользоваться интернет-банкингом, следует посетить , а затем следовать инструкциям, которые там содержатся. Чтобы работать через мобильное устройство, нужно осуществить регистрацию в мобильной версии сайта; на нем также можно скачать приложение.

• 1. Работа в телефонном режиме начинается со звонка на номер 801 365 365 (в Польше) либо +42 683 82 32 (если клиент банка находится за пределами страны).
  2. После соединения нужно нажать клавишу “2”, затем ввести номер телефона клиента и нажать “#”.
  3. Далее необходимо ввести PIN-код и вновь нажать клавишу “#”.
  4. Затем нужно следовать инструкциям. Для того чтобы связаться с оператором, следует нажать “0”.

Чтобы отправить SMS с запросом, например, о состоянии вашего счета, используется номер 3803 (в Польше) либо +48 665 657 657 (за рубежом). Для этого при отправке необходимо воспользоваться кодом следующего вида:

• номер телефона клиента # PIN-код – если вас интересует баланс;
• или же номер телефона клиента # PIN-код # код операции, если вы отправляете запрос на другую тему.

Коды возможных операций приведены на сайте Bank Pekao. Ответ вы получите также в виде SMS.

Несмотря на то, что плата за пользование услугами Bank Pekao 24 отсутствует, комиссионные в случае осуществления операций, а также мобильную связь, отправку SMS и услуги интернета придется оплатить.

Следует упомянуть и о других возможностях интернет-банкинга Пекао:

• Система Pekao Biznes 24 предоставляет возможность бизнесменам работать с корпоративными клиентами в режиме онлайн, облегчает расчеты с партнерами, имеющими счета в других банках.
• Система Pekao Connect предлагает новейшие решения по усилению интеграции финансовых процессов фирмы с банком, обеспечивающие безопасность, автоматизацию процессов, повышение качества, экономию времени и скорость доступа.
• Система Pekao READY – это программа системной интеграции, направленная на разработчиков программного обеспечения типа ERP/FK/HR. Банк создал ее для корпоративных клиентов с использованием интернет-банковской системы Pekao Biznes 24, чтобы обеспечить комфорт и эффективность финансового управления компанией.
• Следует отметить, что Bank Pekao первым в Польше интегрировал платформу бизнес-транзакций для корпоративных клиентов с системой лизинговой компании, добавил лизинг-модуль в Pekao Biznes 24. Благодаря этому теперь можно управлять своими финансами централизованно, независимо от того, идет ли речь о финансовых вопросах или о лизинговом продукте. Такая уникальная функциональность доступна только данному банку.

Как перевести деньги на счет для иностранцев

Пополнение собственного счета достаточно простое, необходимо воспользоваться банкоматами своего банка, которые предназначены для приема наличных и, следуя указанной инструкции, пополнить своей счет. В подавляющем большинстве случаев, если банкомат и счет одного банка, то пополнение является бесплатным.

Пополнить свой счет через другой банк Польши можно непосредственно в отделении или же через интернет-банкинг. Зачастую за такую услугу взимается комиссия, все зависит от определенного банка, но она составляет порядка 5 злотых.

Чтобы перечислить деньги из-за границы, необходимо знать не только номер счета, но и имя получателя, в некоторых случаях может потребоваться адрес. Однако это скорее исключение из правил. Минусы перевода из другой страны заключаются в том, что комиссию могут взимать сразу оба банка, а также следует учитывать затраты на конвертацию валюты.

При необходимости перевести денежные средства из Польши за границу процедура такая же, как и в предыдущем случае. Также большое количество банков работают с такими платежными системами, как Вестерн Юнион или SWIFT. В таком случае взимается достаточно большая комиссия, но денежные средства приходят в течение нескольких минут.

Банковские услуги в Польше

Уровень банковских услуг и fintech-решений в Польше — находится на достаточно высоком уровне.

Каждый банк имеет приложение на телефон для удобных платежей (в том числе BLIK), большинство карт поддерживают технологии PayWave/PayPass и Apple Pay.

Также в последнее время, банки инвестируют в блокчейн.

В Польше оплата картой, особенно в крупных городах быстро популяризировалась. Много поляков не имеют наличных в принципе. Очень часто приобрести билет можно заплатив картой или монетами, но не бумажными деньгами.

Интересный момент: в Польше расплачиваются переводами на банковский счет — не на карту. Если кто-то просит сделать ему перевод, то всегда называется расчетный счет.

Оплата за интернет-шоппинг также проходит через 1) онлайн-банкинг или через 2) систему BLIK. Конечно всегда можно указать и номер банковской карты VISA или Mastercard, но поляки предпочитают первые 2 решения.

Открыть банковский счет в польских банках, можно и до получения заветной «Карты Побыту» — ВНЖ, Residence Permit. Паспорта с визой будет достаточно, укажете только с какой целью открываете банковский счет.

Стоимость ведения банковского счета + карта Mastercard или VISA составит 0 PLN, при условии, что счет не будет простаивать, а вы будете фактически его использовать и расплачиваться картой.

Как закрыть счет в РП и можно ли это сделать находясь в Украине?

Так как многие банки берут деньги за содержание счета и карты, если по ним не осуществляется операций, неиспользуемые услуги лучше аннулировать. Сделать это просто: при личном посещении, заказным письмом или через интернет.

Есть два главных момента, которые необходимо помнить:

1. Баланс счета должен быть положительным (тогда остаток будет выведен) или равен нулю. Закрыть с отрицательным балансом нельзя, а задолженность будет только расти.
2. Закрытие счета происходит через 30 дней после получения банком уведомления. Необходимо следить, чтобы на этот период хватило средств (если иного не предусмотрено правилами банка).