Fintech
Содержание:
We use necessary cookies to make our site work (for example, to manage your session). We’d also like to use some non-essential cookies (including third-party cookies) to help us improve the site. By clicking ‘Accept recommended settings’ on this banner, you accept our use of optional cookies.
| Necessary cookies | Analytics cookies | |
|---|---|---|
| Yes | Yes | Accept recommended cookies |
| Yes | No | Proceed with necessary cookies only |
Necessary cookies enable core functionality on our website such as security, network management, and accessibility. You may disable these by changing your browser settings, but this may affect how the website functions.
Settlement services
We currently support four settlement models: real-time gross settlement, delivery versus payment (DvP), and prefunded and unfunded models for deferred net settlement.
We provide settlement services for the CHAPS payment system, the payment system embedded within the CREST securities settlement system and a number of retail payment systems that settle on a net basis. Each system determines its own access criteria as well as the number and duration of any settlement cycles.
Final sterling settlement for CLS, a foreign exchange settlement system that eliminates settlement risk in participating currencies, is carried out through CLS’s direct participation in CHAPS.
21-й век
В настоящее время большинство банков в Соединенном Королевстве предлагают очень похожие услуги, отличающиеся только разными процентными ставками. Действительно, совсем недавно возникла тенденция не рекламировать процентные ставки, поскольку это позволяет избежать того, чтобы банки предлагали такие рекламируемые ставки по крайней мере 60% своих клиентов.
В 2006 году Управление добросовестной торговли обнаружило, что банки использовали штрафные банковские сборы по кредитным картам, и предложило банкам ограничить размер такого штрафа до 12 фунтов стерлингов. Штрафные санкции или заранее оцененные убытки являются незаконными в контрактном праве Великобритании, если они не представляют собой реальную стоимость нарушения контракта, понесенного в результате несанкционированного овердрафта или отклоненного чека .
Это решение OFT было принято многими клиентами для распространения на их личные банковские счета, и впоследствии система судов по делам мелких тяжб в Великобритании была наводнена случаями, когда клиенты требовали возврата этих «незаконных» штрафов. Сообщается, что с веб-сайта MoneySavingExpert.com было загружено около 1,8 миллиона шаблонов писем для подачи на банки в суд . В октябре 2009 года Верховный суд отменил предыдущие постановления, которые позволили OFT расследовать обвинения в овердрафте, положив конец таким искам. Хотя первоначально OFT заявило, что рассмотрит другие способы решения этого вопроса, в ноябре того же года оно решило не предпринимать дальнейших действий.
По состоянию на 11 октября 2008 года краткосрочные обязательства британских банков составляют 156% ВВП или 368% британского национального долга, а средний коэффициент левериджа (активы / чистая стоимость) составляет 24: 1.
Закон о финансовых услугах (реформа банковской системы) 2013 года призывает к изменению парадигмы в сторону принятого в США принципа стратегий предотвращения риска . Это проявляется в форме «ограждения» розничных банковских услуг для защиты потребителей и создания требований о сохранении определенных сумм капитала, которые будут служить буфером против рыночной нестабильности. Эта реформа призвана поддержать укрепляющуюся экономику и является ответом на финансовый кризис 2007–2008 годов .
За последние 40 лет (до 2014 г.) в банковской системе Великобритании произошел «резкий сдвиг», когда общие активы увеличились со 100% ВВП до 450%, и «вероятно, что банковская система Великобритании продолжит быстро расти». из-за его вероятного «сравнительного преимущества» в сфере международных банковских услуг с преобладанием Лондона как финансового центра.
По состоянию на декабрь 2015 года был получен ряд новых банковских лицензий, например, от Атом Банка и .
В 2017 году Business Insider опубликовал список из 18 самых прибыльных банков Соединенного Королевства, заявив, что теперь банки становятся прибыльными после того, как столкнулись с проблемами в течение последних нескольких лет. Первое место занял HSBC с доходом в 5,49 миллиарда фунтов стерлингов, за ним следует Lloyds с прибылью в 4,04 миллиарда фунтов стерлингов.
We’re publicly owned
We are a public body that must answer to the people of the UK through Parliament.
We started over 300 years ago as a private bank with shareholders. In 1946, the Government nationalised us because of our central importance to the UK’s economy.
In 1997, the Government granted us independence in some areas of our work because they wanted our decisions to be free from party-political influence.
Find out more about our history.
Our mission that drives us
Our mission is to promote the good of the people of the United Kingdom by maintaining monetary and financial stability.
That includes things like making sure you can pay for things securely, keeping the cost of living stable, and ensuring you can rely on banking or payment services.
Read more about what we do.
A Court of Directors oversees our work
Our Court of Directors (similar to a board of directors) governs us. It sets our strategy and makes our most important decisions on spending and appointments.
It consists of five full-time members – the Governor and four deputy governors – and seven non-executive directors. All are appointed by the Government.
The Governor is our chief executive. The current Governor is Andrew Bailey.
Our Internal Audit Department helps our Court of Directors and executive team to protect our assets, reputation and sustainability. The division independently and objectively evaluates the effectiveness of our internal controls, risk management and governance processes. This work is guided by our internal audit charter.
D
DAT — Derivatives Assessment Team
DB — defined benefit
DC — defined contribution
DECL Taskforce — the UK Taskforce on Disclosures about Expected Credit Losses
Deputy Governor — we currently have four Deputy Governors each assigned functional responsibility for the following aspects of our work: Monetary Policy, Financial Stability, Markets & Banking and Prudential Regulation.
DGI — domestically generated inflation
DIF — designated investment firm
DLT — distributed ledger technology
DMP — Decision Maker Panel
DMO — Debt Management Office
DP — discussion paper — a paper which sets out our views and analysis on a particular topic.
D-SIB — domestic systemically important bank
DSR — debt-servicing ratio
DTA — deferred tax asset
DTI — debt to income
DTCC — Depository Trust and Clearing Corporation
DTO — Derivatives Trading Obligation
DvP — delivery versus payment
DVA — debit valuation adjustment
DWF —
We use necessary cookies to make our site work (for example, to manage your session). We’d also like to use some non-essential cookies (including third-party cookies) to help us improve the site. By clicking ‘Accept recommended settings’ on this banner, you accept our use of optional cookies.
| Necessary cookies | Analytics cookies | |
|---|---|---|
| Yes | Yes | Accept recommended cookies |
| Yes | No | Proceed with necessary cookies only |
Necessary cookies enable core functionality on our website such as security, network management, and accessibility. You may disable these by changing your browser settings, but this may affect how the website functions.
We use necessary cookies to make our site work (for example, to manage your session). We’d also like to use some non-essential cookies (including third-party cookies) to help us improve the site. By clicking ‘Accept recommended settings’ on this banner, you accept our use of optional cookies.
| Necessary cookies | Analytics cookies | |
|---|---|---|
| Yes | Yes | Accept recommended cookies |
| Yes | No | Proceed with necessary cookies only |
Necessary cookies enable core functionality on our website such as security, network management, and accessibility. You may disable these by changing your browser settings, but this may affect how the website functions.
строительство
Банк Англии возглавляет управляющий Банка Англии . С марта 2020 года это Эндрю Бейли.
Закон о банковской деятельности 1998 года коренным образом изменил структуру совета директоров банка. Совет директоров должен состоять из управляющего банком, двух заместителей управляющего и 16 директоров. Члены Совета директоров назначаются короной по предложению премьер-министра. Постоянные директора называются исполнительными директорами . Директора , работающие неполный рабочий день ( неисполнительные директора ), нанимаются банками, отраслью или профсоюзами и предназначены, в частности, для представления экономических и социальных интересов. Управляющий отвечает за политику центрального банка и должен представлять ее министру казначейства. Сам министр финансов имеет право давать инструкции Банку Англии в целях защиты общественных интересов.
Закон о банковской деятельности 2009 года предусматривает ряд реформ, направленных на модернизацию совета директоров. Было также решено, что большинство членов должны работать неполный рабочий день. Брэдли Фрид — нынешний председатель совета директоров.
| Фамилия | функция |
|---|---|
| Эндрю Бейли | Управляющий Банка Англии |
| Брэдли Фрид | Председатель совета директоров |
| Бен Бродбент | Вице-губернатор (денежно-кредитная политика) |
| Сэр Джон Канлифф | Вице-губернатор (финансовая стабильность) |
| Сэм Вудс | Вице-губернатор, генеральный директор Управление пруденциального регулирования |
| Сэр Дэвид Рамсден | Вице-губернатор (финансовые рынки) |
| Энн Гловер | Неисполнительный директор |
| Диана Хардинг | Неисполнительный директор |
| Рон Халифа | Неисполнительный директор |
| Диана Ноубл | Неисполнительный директор |
| Фрэнсис О’Грэйди | Неисполнительный директор |
| Ханнеке Смитс | Неисполнительный директор |
| Дороти Томпсон | Неисполнительный директор |
19 век
Банкнота 50 фунтов стерлингов Бристольского банка, доказательство. Бристоль, Англия, 1830-е гг. На выставке в Британском музее в Лондоне.
23 октября 1826 г. был образован новый акционерный банк Lancaster Banking Company. Однако ранее в том же году банк Bristol Old был преобразован из частного в акционерный банк, что сделало его первым акционерным банком. За этим быстро последовали другие учреждения, такие как Банковская компания округа Манчестер и Ливерпуль и Национальный провинциальный банк . National Provincial был первым банком, который считался действительно национальным банком с двадцатью филиалами в Англии и Уэльсе.
В 1844 году правительство приняло Закон о банковской хартии, регулирующий выпуск банкнот. Два краха банковской системы, один в 1866 году, а другой в 1878 году, нанесли значительный ущерб репутации, но в результате улучшилось ведение учета и бухгалтерский учет. Возникшие в результате новые организации превратились в огромную бюрократию с советом директоров, генеральным менеджером, секретарем и армией бухгалтеров.
В 1896 году двадцать небольших частных банков образовали новый акционерный банк. Ведущие партнеры нового банка, получившего название Barclay and Company , уже были связаны сетью семейных, деловых и религиозных отношений. Компания стала называться Quaker Bank, потому что это было семейной традицией семей-основателей. Этот банк в конечном итоге стал Barclays PLC .
F
FCA — Financial Conduct Authority — the regulator of the conduct of financial services firms and financial markets in the UK.
FCCM — Financial Collateral Comprehensive Method
FDI — foreign direct investment
FDSF — Firm Data Submission Framework
Federal Reserve — the central bank of the United States (also known as ‘the Fed’).
FEMR — Fair and Effective Markets Review
FICC — fixed income, currency and commodities
Financial sector continuity — the three UK financial authorities — the Bank of England, HM Treasury and the Financial Conduct Authority — work together to make sure the UK financial sector runs smoothly, efficiently and effectively.
FINREP — financial reporting
FinTech — financial technology
FISIM — financial intermediation services indirectly measured
FLS — Funding for Lending Scheme — a scheme launched by the Bank of England and the Treasury in 2012, to encourage bank and building societies to lend more to households and businesses.
FMI — Financial market infrastructure — the network processes and systems that allow financial transactions to take place.
fmi CBCM — FMI Cross-Border Crisis Management
FMID — Financial Market Infrastructure Directorate (of the Bank of England)
FMLC — Financial Markets Law Committee
FOIA — Freedom of Information Act
FOMC — Federal Open Market Committee
FOS — Financial Ombudsman Service
FPC — Financial Policy Committee — our committee that identifies, monitors and takes action to remove or reduce risks in the financial system — to protect and enhance its resilience.
FPS — Faster Payments Service
FRC — Financial Reporting Council
FRN — floating-rate note
FSA — Financial Services Authority
FSAC — Financial System Advisory Committee
FSAP — Financial Sector Assessment Program
FSB — Financial Stability Board — an international body that monitors and makes recommendations about the global financial system.
FSCS — Financial Services Compensation Scheme
FSMA — Financial Services and Markets Act 2000 — an Act of the UK Parliament that created the Financial Services Authority (FSA) as a regulator for insurance, investment business and banking, and the Financial Ombudsman Service to resolve disputes as a free alternative to the courts. In 2013 the FSA was replaced by the Prudential Regulation Authority (part of the Bank of England) and the Financial Conduct Authority.
FSR — Financial Stability Report — our bi-annual report that sets out our Financial Policy Committee’s view on the stability of the UK financial system and what it is doing to remove or reduce any risks to it.
FSSR — Financial Stability Strategy and Risk
FTA — free trade agreement
FTSE — Financial Times Stock Exchange
FVA — funding valuation adjustment
FVO — fair value option
FVOCI — fair value through other comprehensive income
FVTPL — fair value through profit and loss
FX — foreign exchange
FXJSC — The London Foreign Exchange Joint Standing Committee — a forum about the wholesale foreign exchange market.
T
T2 — tier 2
T-bills — Treasury bills
TFP — total factor productivity
TFS — Term Funding Scheme — provides funding to banks and building societies at rates close to Bank Rate.
TFSME — Term Funding Scheme with additional incentives for SMEs
TI — threat intelligence
TISP — threat intelligence service provider
TLAC — total loss-absorbing capacity
TLC — total labour cost
TLTRO — targeted longer-term refinancing operation
TMTP — transitional measures on technical provisions
TNS — Taylor Nelson Sofres — a market research and market information group.
TPR — temporary permissions regime
TPR — The Pensions Regulator
TR — trade repository
TSC — Treasury Select Committee
Дополнительная литература
Британские коронные владения Гернси, Джерси и остров Мэн. производят фунты стерлингов местного производства (фунт Гернси, фунт Джерси и фунт острова Мэн), которые считаются полностью эквивалентными британскому фунту стерлингов в соответствующих регионах. Фунт также используется на Фолклендских островах (вместе с фунтом Гибралтара), Фолклендских островах (вместе с фунтом Фолклендов), острове Святой Елены и острове Вознесения на островах Святой Елены, Вознесения и Тристан-да-Кунья (вместе с фунтом Святой Елены). Банк Англии является центральным банком фунта стерлингов, выпускает собственные банкноты и регулирует выпуск банкнот частными банками в Шотландии и Северной Ирландии. Фунтовые банкноты, выпущенные для других целей, не регулируются Банком Юрисдикции; они гарантированно конвертируются по номинальной стоимости .В 1663 году была введена новая золотая монета, основанная на штрафе в 22 карата гиней . При фиксированном весе 44 ⁄ 2 к тройскому фунту в 1670 году, стоимость этой монеты значительно отличалась от стоимости серебряной монеты до 1717 года, когда она была зафиксирована на уровне 21 шиллинга (21 / — , 1,05 фунта). Однако, несмотря на усилия мастера монетного двора сэра Исаака Ньютона по снижению стоимости гиней, оценка оставалась неизменной, завышая стоимость золота относительно серебра по сравнению с оценками в других европейских странах. Согласно закону Грешема, английские купцы отправляли за границу серебро в качестве оплаты, а товары на экспорт оплачивались золотом. В то же время в Шотландии были свои шотландские фунты. В результате этих потоков серебра и золота Англия была фактически привязана к золотому стандарту. Торговля с Китаем усугубила этот отток, поскольку китайцы не желали принимать в качестве оплаты за экспорт ничего, кроме серебра. С середины XVII века Китай получил около 28000 метрических тонн (27600 имперских тонн) серебра, в основном от европейских держав, в обмен на китайский чай и другие товары. Чтобы торговать с Китаем, Англии сначала пришлось торговать с другими европейскими странами для получения серебра, что привело к созданию Ост-Индской компании, которая исправила этот торговый дисбаланс путем косвенной продажи опиума китайцам.
Bank of England founded
The Bank of England began as a private bank that would act as a banker to the Government. It was primarily founded to fund the war effort against France. The King and Queen of the time, William and Mary, were two of the original stockholders.
The original Royal Charter of 1694, granted by King William and Queen Mary, explained that the Bank was founded to ‘promote the public Good and Benefit of our People’.
In essence, this is still used today in our current mission statement: ‘Promoting the good of the people of the United Kingdom by maintaining monetary and financial stability’.
The Bank of England opened for business on 1 August 1694 in temporary accommodation in the Mercers’ Hall in Cheapside. It had a staff of just 17 clerks and two gatekeepers.
Типы банков
Кроме этого, все банки дополнительно делятся на три типа: сберегательные, торговые и клиринговые.
Клиринговые банки включают в себя самые крупные банки страны, являющиеся основной английской банковской системы и доминирующие в депозитно-ссудных операциях. Согласно законодательству Великобритании, все расчеты между финансовыми учреждениями и банками другого типа могут проводиться только через клиринговые банки. Они предоставляют своим клиентам полный спектр банковских услуг. Как правило, тот или иной крупный финансовый игрок из этой группы имеет свою специализацию: профессиональную или региональную. Крупнейшие банки Великобритании относятся к этому типу, в их число входят такие финансовые учреждения как Barclay’s Bank, Lloyd’s Bank, Midland Bank, National Westminster Bank.
Торговые банки работают в сфере международной торговли и международных финансово-кредитных операций. Они не принимают вклады от населения и юридических лиц.
Сберегательные банки – отдельный вид финансовых учреждений, деятельность которых заключается в обслуживании учредивших их государственных ведомств. Как правило, это банки с участием государственного капитала. В их число входят подразделение Министерства национальных сбережений – Национальный сберегательный банк; Трастовый сберегательный банк, а также Национальный жиробанк, в числе услуг которого расчеты государственных органов власти с населением.
Кредитные кооперативы, а также микрофинансовые организации сдерживают рост кредитных процентных ставок в стране, за счёт того, что они предоставляют краткосрочные займы для малообеспеченных слоев населения по очень низким ставкам.
Функции
Банк Англии (Лидс)
Банк Англии выполняет все функции центрального банка. Наиболее важными из них предполагается поддержание стабильности цен и поддержка экономической политики Правительства, для обеспечения экономического роста. С этой целью банк решает задачи в следующих ключевых областях:
- Поддержание стабильности курса и покупательной способности национальной валюты (фунта стерлингов). Для обеспечения этой цели проводится соответствующая политика процентных ставок, подразумевающая соответствие реальной ситуации инфляционной цели (на 2019 — 0,75 % годовых), которая определяется правительством.
- Поддержание стабильности финансовой системы, как национальной, так и мировой.
- Обеспечение финансовой стабильности предполагает защиту от угроз для всей финансовой системы. Угрозы исследуются органами надзора и аналитическими службами Банка. Угрозы устраняются путём финансовых и других операций, как на национальном рынке так и за рубежом. В исключительных случаях Банк может выступать в качестве «кредитора последней инстанции».
Обеспечение эффективности финансового сектора Великобритании.
Банк сотрудничает с рядом других учреждений для обеспечения как денежной, так и финансовой стабильности, в том числе:
- Казначейство Великобритании (HMS Treasury);
- Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (Financial Services Authority);
- Другие центральные банки и международные организации, с целью совершенствования международной финансовой системы.
В 1997 году был подписан Меморандум о взаимопонимании между Банком Англии, Казначейством и Управлением по финансовому регулированию и надзору, описывающий условия и принципы взаимодействия этих организаций для обеспечения общей цели повышения финансовой стабильности.
Банк Англии обладает монополией на выпуск банкнот в Англии и Уэльсе. Банки Шотландии (The Royal Bank of Scotland, The Bank of Scotland и The Clydesdale Bank) и Северной Ирландии (Bank of Ireland, First Trust Bank, Northern Bank и Ulster Bank) сохранили право выпуска собственных банкнот, но их эмиссия должна быть подкреплена наличием депозита в размере 1:1 в Банке Англии, за исключением нескольких миллионов фунтов, которые они имели в обороте в 1845 году. В 2002 году Банк решил продать свои предприятия по печати банкнот компании De La Rue.
С 1997 года Комитет по денежной политике несёт ответственность за установление официальных процентных ставок. Однако, вместе с тем решением о предоставлении Банку операционной независимости, в 1998 году ответственность за управления государственным долгом была возложена на новую структуру — Департамент по управлению Государственным долгом Великобритании (UK Debt Management Office), которой в 2000 году также были переданы функции по управлению финансами Правительства. С 2004 года функции регистратора для облигаций Правительства Англии (также известных как Британские государственные облигации (Gilts)) переданы компании Computershare.
2 июня 2016 года был анонсирован выпуск первых пластиковых банкнот. Полимерная купюра достоинством в 5 фунтов стерлингов, на которой изображен один из известных британских премьер-министров Уинстон Черчилль, появится в обращение с 13 сентября. Позже планируется выпустить пластиковые купюры в 10 и 20 фунтов.
литература
- Уильям Д. Боуман: История Банка Англии с момента его основания в 1694 году до наших дней («История Банка Англии с момента его основания в 1694 году до наших дней»). Издательство Schwabe, Базель, 1925 г.
- Деррик Байатт: Обещает заплатить. Банкноты Англии за первые 300 лет существования . Spink Books, Лондон 1994, ISBN 0-907605-50-8 .
- Филип Геддес: Внутри Банка Англии . Издательство Boxtree, Лондон 1994, ISBN 1-85283-203-7 .
- Гюнтер Хаусманн: Причины и практические последствия реформы инструментов политики центрального банка Банка Англии с сентября 1971 года . Диссертация, Вюрцбургский университет 1977 г.
- Евгений Филиппович v. Филиппсберг: Банк Англии на службе финансового управления государства . 2-е издание Вена: Deuticke 1911.
- Ева Шуман-Басия: Банк Англии и его архитектор Джон Соун . Verlag für Architektur «Artemis», Цюрих, 1989, ISBN 3-7608-1011-X (иллюстрированная книга).
- Зигфрид Вендт: Банк Англии и английская денежно-кредитная система (учебный лист; 8). Издательство Lutzeyer, Бад-Эйнхаузен, 1948 г.
- Дитер Циглер : Корсет «Старушки». Деловая политика Банка Англии, 1844-1913 гг . Верлаг Кнапп, Франкфурт / М. 1990, ISBN 3-7819-0463-6 (также диссертация, Флорентийский университет 1988).
- Дитер Циглер: Между Герни и Бэрингом. Деловая политика Банка Англии 1867-1890 гг . В: Научно-консультативный совет Института исследований банковской истории (Ред.): Архив истории банков. Журнал банковской истории , 2/1986, Verlag Knapp, Франкфурт / М.
- Энн Долганос Пикер: Международные экономические индикаторы и центральные банки. Wiley, Hoboken, NJ 2007 ISBN 0-471-75113-8 .
B
Bank Rate — the rate of interest we pay to commercial banks for the reserves they hold in their Bank of England accounts. Bank Rate generally influences the interest rate that commercial banks offer and charge their customers — see The interest rate (Bank Rate).
Banknote Character Advisory Committee — this committee selects the field from which we want to represent a character on a new banknote. We then ask the public to nominate people from that field — also see Choosing banknote characters.
Basel III — an internationally agreed set of measures developed by the Basel Committee on Banking Supervision in response to the financial crisis of 2007-09. The measures aim to strengthen the regulation, supervision and risk management of banks. In the UK Basel II is implemented through the Capital Requirements Directive.BBLS — Bounce Back Loan Scheme
BCBS — Basel Committee on Banking Supervision
BCC — British Chambers of Commerce
BCR — Basic Capital Requirements
BCR — binding corporate rules
BEAPFF — Bank of England Asset Purchase Facility Fund Limited — a subsidiary company of the Bank of England, which purchases financial assets such as gilts and corporate bonds to boost economic activity.
BES — biennial exploratory scenario
BHPS — British Household Panel Survey
BIS — Bank for International Settlements
BLS — Bank Liabilities Survey — a quarterly survey of banks and building societies, which helps us understand how their lending liabilities and capital drives credit and monetary conditions.
BoAML — Bank of America Merrill Lynch
BoJ — Bank of Japan
BRC — British Retail Consortium
BRC — Business Risk Committee
BRRD — Bank Recovery and Resolution Directive
