Ставка по 30-летним ипотечным кредитам в сша от mba

Процентные ставки ипотеки в Америке

Установление процентной ставки индивидуально для каждого клиента. Она может быть фиксированной или (чаще всего) плавающей. На сегодня по законодательству страны она не может составлять более 4% в год

Но сколько процентов ипотека в США для россиян? Резидентам-иностранцам важно обратить внимание, что % по займу в их случае увеличивается в среднем на 1-1,5% годовых. В 2020 году ставка может повышаться вплоть до 7-8%

Это связано с соблюдением дополнительных условий:

• страхование жилья (ежегодно, около 2% от всей суммы);
• оценка недвижимого имущества (стоимость процедуры – около 500 долларов).

Досрочное погашение для иностранных резидентов невыгодно, поскольку предполагает штраф в размере от 1 до 3% в год

Важно учесть и дополнительные расходы, в число которых входит перемещение и временное проживание. В то же время при наличии открытой визы посещение банка необязательно

Клиентам предоставляется возможность дистанционной подачи заявки и начисления денежных средств для покупки. Но воспользоваться услугой удастся не в каждом финансовом учреждении. Перечень необходимо изучить дополнительно.

Необходимые документы

Перечень основной документации для всех категорий клиентов составляют:

• паспорт (грин-карта, удостоверение водителя американского образца);
• информация о кредитной истории (в виде справки);
• номер социального страхования;
• выписка из банков, подтверждающая наличие денежных накоплений, депозитов и др.;
• справки о доходах;
• копии договора покупки недвижимости.

Ипотека в США

Особенности американской ипотеки

Важно понимать, что к иностранным гражданам отношение коммерческих структур весьма настороженное. Нужно знать суть местного законодательства и иметь накопления — это будет служить гарантом для россиян при оформлении ипотеки в Америке

Даже при учете того, что процентные ставки в США довольно доступные, только пятая часть граждан может похвалиться, что возместила банку всю сумму. Нередко имущество страдает от стихийных бедствий, которые происходят здесь очень часто, причем после длительной ипотеки (до 30 лет) легче снести домик, нежели провести в нем капитальный ремонт. Для большинства американцев наиболее распространена аренда недвижимости.

Процентная ставка

Одной из основных причин мирового кризиса, случившегося в 2008 году, является бесконтрольное предоставление кредитов любым категориям населения. Это не могло длиться вечно и, в конце концов, пирамида рухнула, однако, процентная ставка продолжает оставаться небольшой.

Что касается России, то в 2019 году, в среднем, показатели варьировались от 11 до 13 процентов, однако, в период пандемии, государство предложило программу по ипотечному субсидированию (которая, кстати, продлена и на текущий 2021 год), из-за которой процентная ставка практически сравнялась с американской.

В условиях России взять ипотеку под 5 % годовых возможно только при условии приобретения жилья от застройщика, данные изменения не имеют отношения к условиям вторичного рынка и оформлении сделок с участием физических лиц.

Для граждан Америки размер процентной ставки колеблется в диапазоне от 4 до 6 процентов по плавающей ставке. Для россиян эти значения будут больше (примерно от 5 до 9 %), хотя некоторые банки используют программы, предоставляющие льготы для мигрантов.

В любом случае, важно понимать, что на итоговый результат повлияет проводимая в стране политика. К примеру, бывший президент не лестно высказывался относительно иностранцев что не могло не повлиять на жизнь мигрантов в США

Виды ипотеки

Существует два вида американской ипотеки (mortgage):

1. Fixed-Rate Mortgage — с фиксированной процентной ставкой. В данном случае, в течение всего срока кредитования процентная ставка остается первоначальной.
2. Adjustable Mortgage — с плавающей процентной ставкой. Этот вариант предоставляет банку право вносить изменения в сторону увеличения размера оплаты. В основном, это актуально для заемщиков, которые планируют последующую перепродажу объекта недвижимости, приобретя его, на начальном этапе, на пару процентов ниже. На начальном этапе (первые 10 лет), как правило, банк не меняет размер выплат, а впоследствии квартиру возможно выгодно продать новым претендентам. Данный вид ипотеки может преподнести неожиданный сюрприз, вогнав заемщика в долги. Когда время фиксации платежа подходит к концу, банк меняет величину ставки и, чаще всего, в большую сторону. Помимо всего прочего, этот вариант выгоден тем, кто располагает финансами для погашения ипотеки в период наименьших платежей. К примеру, есть заем, предусматривающий срок погашения в течение 5 лет под привлекательный процент (2,85).

Имеется возможность рефинансирования займа, этот процесс уменьшит процент, однако, использовать данный процесс не всегда выгодно, так как в первые годы выплаты производятся банку, при этом, не снижая размер самого кредита.

Какая процентная ставка в США на кредитование недвижимости?

Американцы всегда стоят перед выбором, какой вариант «мортгейдж» для них будет более выгодным. Размер плавающей процентной ставки всегда ниже фиксированной (на 1-2%), но на него существенно влияют условия, связанные с состоянием экономики США на момент пересмотра банком размера ставки. Взяв такую ипотеку, заемщик своего рода «играет в рулетку» с процентной ставкой, и не имеет возможности в перспективе распределять свои расходы. В зависимости от условий такого кредита, плавающая процентная ставкаможет не меняться в первые 3, 5, 7 лет (3ARM, 5ARM, 7ARM) с момента оформления ипотеки, после чего может быть поднята до граничных значений (CAP), к примеру, с начальных 3% до 7%, из которых 4% составит CAP. По окончанию фиксированного периода, банк ежегодно будет пересматривать размер ставки до полного погашения заемщиком кредита, и в крайне редких случаях в сторону уменьшения. Такой вид ипотеки предпочитают те, кто планирует погасить кредит за небольшой промежуток времени. Ставки по такому кредиту в среднем варьируются от 3,1% до 4,5%. На сегодняшний день ставка на пятилетние ипотечные кредиты (ARM) в среднем составляет 2,85%.

Вариант ипотеки с фиксированной процентной ставкой, в связи с отсутствием рисков, все больше привлекает американцев. Им пользуется 75% заемщиков. Зачастую потенциальные покупатели недвижимости выжидают момент экономической стабильности в стране, при котором размер ставки FRM не слишком высок и весь период кредитования платят менее низкий процент.

90% американцев желая приобрести недвижимость в кредит выбирают ипотеку сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой. Средняя ставка по такому кредиту на начало 2016 года составляет 3,72%.

Приведем пример. Взяв ипотеку в размере 200 тыс. дол. сроком на 15 лет, с процентной ставкой 3,23% итоговая выплата заемщика составит 252 тыс. дол., сроком на 30 лет с процентной ставкой – 4,5 % — 365 тыс. дол. Свыше 90 процентов всех сделок с недвижимостью в США приходится на ипотеку. При этом в России и в Украине ипотекой пользуются не более 10% покупателей.

Помимо выгодных условий кредитования, государство США предоставляет своим гражданам возможность рефинансирования ипотеки (погашение остатка кредита путем оформления кредита в другом банке с меньшей процентной ставкой), а также создает всевозможные программы ипотечного кредитования для малообеспеченных граждан, ветеранов, жертв катастроф (которые лишились жилья), пенсионеров, граждан, использующих энергосберегающие системы, и т.д.

Из главных особенностей ипотеки в США можно выделить следующие:

• Низкая процентная ставка. Из всевозможных видов кредита, у ипотеки самая низкая процентная ставка. Объясняется это тем, что ипотека зачастую выдается на длительный срок — 30 лет.
• Первичный и вторичный рынки недвижимости. Как известно, российские и украинские банки не охотно берутся за сделки с ипотекой в новостройках в связи с риском возникновения незавершенного строительства. В то же время в США таких рисков нет, поэтому банки охотно берутся за любые сделки, как со вторичным жильем, так и с тем, которое находится в процессе строительства.
• Высокая конкуренция. В связи с тем, что ипотека весьма популярна в США, каждый из банков старается удержать своего клиента. Поэтому такое кредитование доступно многим слоям населения. В крайне редких случаях заемщики получают отказ.
• Учет доходов клиента. При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки, американские банки учитывают не только доход клиента от заработной платы, а любые его личные накопления, в том числе пенсионные, а также дивиденды, и поступления от арендной платы.
• Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса равняется 10-50%, но в некоторых программах банка такие обязательства вообще отсутствуют.

Взять в кредит недвижимость в США могут люди, достигшие 25 лет, но не старше 75 лет.

Это интересно: Ипотека с первым взносом 10 процентов — банки

Необходимые документы

Основной целью сбора документов является необходимость доказать кредитной организации, что кредитование заемщика несет в себе минимум рисков. Для граждан США это не составляет большого труда, поскольку большинство из них имеют кредитную историю, форму W-2 и налоговые декларации, в которых отслеживаются доходы на протяжении нескольких лет. Но все становится сложнее для того, кто долго не был в стране или не проживает на ее территории большую часть времени.

Как, например, доказать свою кредитоспособность, при отсутствии кредитного отчета от трех основных американских бюро – Equifax, TransUnion и Experian? Определенными преимуществами наделяются те, кто имеет отношения с международными банками с филиалами и отделениями в США. Учитывая то, что в ипотечной отрасли доминируют крупные, глобальные банки, есть шанс, что кредитная история формировалась в одном из них. В противном случае можно рассматривать FHA – эта организация не требует кредитного отчета на территории штатов и принимает налоговые декларации других государств в качестве доказательства занятости заемщика.

Вопросы и ответы

Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают: Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют следующие страны:

• Австралия — 3,74-5,37%;
• Дания — 3,50-3,83%;
• Испания — 2,5-3,95%;
• Норвегия — 3,41-4,02%;
• Польша — 3,28-3,79.

Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.

В странах востока самую дешёвую ипотеку в мире предлагает Япония. Здесь можно взять кредит под 1,21% годовых. В Европе наиболее низкий процент кредитования у Швейцарии — 1,42% годовых. Оба государства входят в топ республик с самой низкой % ставкой для россиян.

Самую низкую процентную ставку по ипотеке в мире предлагает Япония. Взять кредит в этой стране можно по ставке 1,21% годовых. Некоторые банки здесь предлагают и вовсе смехотворный процент — 0,5% годовых.

По данным на декабрь 2017 года самый маленький процент по ипотеке предлагает Япония — 1,21% годовых. Под такой же низкий процент можно получить кредит в Финляндии, во Франции и в Швейцарии.

Взять кредит на недвижимость можно практически в любой стране, но ставки везде разные. Так, в Литве средняя ставка составляет 2,03% годовых, в Тайване — 2,04%, в Австрии —2,1%, в Монако — 2,3%, в Израиле — 3,0%, в Греции — 3,5%. С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.

Ипотечный кредит для россиян страны предлагают под самые разнообразные проценты. Вот список некоторых из них со средней процентной ставкой:

• Великобритания — 4,0%;
• Венгрия — 5,5%;
• Испания — 2,5%;
• Кипр — 4,7%;
• Монако — 2,3%;
• Турция — 6,0%.

В Америке процентная ставка для россиян составляет от 5 до 9% годовых. В Европе минимальная процентная ставка в Швейцарии — 1,42%, максимальная на Украине — 28,80%.

Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют:

• Австралия — 3,74-5,37%;
• Дания — 3,50-3,83%;
• Испания — 2,5-3,95%;
• Норвегия — 3,41-4,02%;
• Польша — 3,28-3,79.

Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.

Каждая страна предлагает кредит для покупки недвижимости под различный процент, который зависит от уровня инфляции. Вот пример по некоторым государствам:

• Литва — 2,03%;
• Тайвань — 2,04%;
• Австрия —2,1%;
• Монако — 2,3%;
• Израиль — 3,0%;
• Греция — 3,5%.

С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.

Документы:

• Закон об ипотечном кредитовании в Швейцарии
• Кадастр и регистрация прав на недвижимость в Швеции
• Основные изменения в ипотечном кредитовании в Словакии в 2017

Ипотека для россиян

Для оформления займа потребуется хороший залог (лучше всего недвижимость) и соответствие цели вложения средств американскому законодательству.

У среднего бизнесмена больше шансов вкладывать деньги в бизнес на территории одного из развивающихся штатов, чем в другом государстве.

Разумеется, чтобы получить одобрение заявки на кредит, необходимо приложить определенные усилия. Для подачи заявки требуется собрать немалое количество документов. Но если человеку удастся собрать все справки, которые запросит кредитная организация, он может рассчитывать на достаточно выгодные условия кредитования:

• сниженный размер первого взноса. Необходимо будет внести платеж в размере 20-30% от стоимости недвижимости. Размер первого взноса так же устанавливается в индивидуальном порядке;
• низкая процентная ставка. В данном случае речь идет о 5% годовых. Однако в некоторых случаях размер процентной ставки может изменяться. Более того, некоторые банки предоставляют кредит под высокие проценты;
• срок для выплат в данном случае является идентичным тому, который устанавливается для американцев. Иными словами, максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Но он так же зависит от размера полученного кредита.

Как и кому выдается ипотека в США

Правила выдачи ипотеки в США в отличаются для граждан страны и мигрантов. Но саму ипотеку вместе с кредитом смогут оформить все желающие. Также процентные ставки отличаются, хоть и незначительно, при покупке дома или квартиры, недвижимости на вторичном рынке (уже построенной) и на первичном рынке (которая находится в состоянии застройки).

Требования к заемщику

Банки выдвигают ряд требований, с которыми можно ознакомиться на сайтах учреждений. Правительство практически не поддерживает молодые семьи, но создает стабильные условия труда для выплаты ипотеки. Есть программы рефинансирования: Home Affordable Refinance Program (HARP), доступна тем, кому гарантии дают компании Fannie Mae или Freddie Mac.

Процедура оценки заемщика и его платежеспособности банком длится от 3 дней до недели. Этот этап называют pre-approval. Необходимо переговорить минимум с 3 банками, чтобы определиться у кого условия ипотеки в США лучше. Рекомендуется получить ипотеку в банке, где располагается основной счет. Так можно стать постоянным клиентом и получить скидки.

Если заемщик – житель Америки

Основные три требования американских банков:

1. возраст заемщика от 25 до 75 лет;
2. официальное трудоустройство в Америке;
3. возможность сделать стартовый взнос в размере от 10 до 50% общей стоимости недвижимости.

Каждый банк может дополнительно выдвигать ряд требований. Но детальнее о них расскажут сотрудники отдела кредитования.

Для иностранцев

Если заемщик – иностранец, то дополнительно могут требовать грин кард, справки-выписки из других банков, справки из бюро кредитных историй. Перечень документов должен быть предоставлен в полном объеме, чтобы банк не отказал в выдаче кредита или существенно не занизил его размер.

Перечень документов:

1. паспорт, грин кард или водительские права – документ, удостоверяющий личность;
2. номер социального страхования;
3. справки из бюро кредитов для выяснения кредитной истории;
4. справка о доходах с учетом заработной платы за последние 3 года;
5. выписка из банковских счетов о наличии суммы средств за последние 2 года;
6. копия договора, по которому покупается дом.

Список может дополняться банком на свое усмотрение.

У иностранца есть возможность приобрести недвижимость без визита в США. Для этого необходима открытая американская виза и связь с юридическими компаниями. Эти организации берут на себя ответственность и помогают оформить ипотеку в банке.

Отличия кредитных ставок

Ипотека в США с кредитом называется mortgage. Банки предлагают заемщикам 2 типа процентных ставок по кредиту: Fixed и Adjustable. Первый тип ставок стабильный, это означает, что на протяжении всего периода кредитования процентная ставка сохранится на том же уровне.

Второй тип ставок или «плавающий» вариант подразумевает колебания процентной ставки. Изначально она на 1-2% ниже, чем в фиксированном варианте. Но банк оставляет за собой право поднять процентную ставку. Поэтому если заемщик планирует рассчитаться быстро или досрочно погасить ипотеку, то можно воспользоваться вторым вариантом и «плавающими ставками». При этом плавающая ставка может понизиться или повыситься, обычно это случается через 5-10 лет после оформления кредита.

Япония

Страна Восходящего солнца предлагает процентную ставку по кредитованию — 1,21% годовых. Государство отличается низкой инфляцией, но дорогостоящим жильём. Здесь выгоднее взять финансовые средства на недвижимость и заиметь собственное жильё, чем снимать апартаменты.

Условия предоставления

В Японии немного банков, представляющих кредит россиянам. Те, которые готовы это сделать, выдвигают для клиентов следующие требования:

• Заработная плата должна быть ¥ (йена) 2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.);
• Мин. сумма кредита — от ¥ 1-10 млн;
• Размер первоначального взноса — 10% от стоимости жилья.

Чтобы получить финансовые средства в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.

Особенности

Существует несколько особенностей кредитования россиян в Японии. Вот главные из них:

• Наличие поручителя — им обязательно должен быть гражданин страны Восходящего солнца, но он не несёт финансовой ответственности за погашение кредита. Поручитель только подтверждает состоятельность клиента. Если заёмщик не выплачивает ипотеку при жизни, то оставшийся долг переходит к его детям;
• «плата за ключ» — это оплата поручителю за предоставленную возможность взять кредит. Им может выступать и продавец имущества, что чаще всего и бывает. Сумма выплаты составляет до 3% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Особенности ипотеки в США для иностранцев

Решив получить кредит на покупку жилья в Штатах, нужно помнить о расстоянии между странами. Стоимость ипотеки повысят:

• оформление визы;
• траты на перелет;
• дополнительные расходы.

Иностранец, получающий займ на покупку жилья в США, повысит итоговую стоимость недвижимости на несколько тысяч долларов. Вложение денежных средств оправдается, если иностранный гражданин собирается переехать жить в США либо сдавать недвижимость в аренду. В России существуют банковские отделения, оформляющие ипотеку на приобретение зарубежной недвижимости. В таких организациях получить кредит на покупку недвижимости в США легче.

О валюте США можно прочитать здесь.

Об открытии бизнеса в США можно прочитать здесь.

О работе в США можно прочитать здесь и здесь.

Об образовании в США можно прочитать здесь.

О необычных отелях в США можно прочитать здесь

О посольстве США можно прочитать здесь.

Между США и Россией в плане ипотечного кредитования существует масса сходств и различий. Специалисты рынка недвижимости считают, что РФ следует подкорректировать условия предоставления займа на покупку недвижимости и приблизить их к системе кредитования США для привлечения большего количества граждан РФ в ипотеку.

Станет ли ипотека в России дешевле

Учитывая то, что в 2017 году инфляция опустилась до исторического минимума, ситуация изменится. В ближайшие пару лет, по мнению экспертов, мы дойдём до показателя 8%. Быстрее нельзя: не позволит ключевая ставка ЦБ и высокие расходы банков. Снизить их помогут онлайн-сервисы: электронная закладная, оформление документов через мобильное приложение, снижение стоимости услуг оценщиков и т.д. Поможет и опыт западных банков, которые давно зарабатывают не только на финансовых услугах, но и, к примеру, на страховых. Если же опустить ставки сразу на 2-3%, взлетят цены на жильё, что не порадует заёмщиков.

Финансовые аналитики говорят, что сравнивать нашу ипотеку с зарубежной как минимум некорректно. Ведь история российских жилищных кредитов насчитывает 15 лет, а западных – все 50 лет.

Однако несмотря на благоприятные условия для понижения ставки по ипотеке, в ЦБ не спешат это делать.

Финансисты полагают: уменьшение показателя на 2-3% приведёт к тому, что население ринется за кредитами, вырастет денежная масса и подскочит инфляция.

Поэтому цель на ближайшее время такая: сначала добиться снижения роста цен на 2-3%, и только потом устанавливать более низкую ключевую ставку – порядка 5%.

Но перспективы уменьшения инфляции не такие безоблачные, как хотелось бы. Обсуждается повышение НДС с 18 до 20%, что отразится на увеличении цен как минимум на 1%. На столько же, по прогнозам, вырастут цены из-за повышения стоимости бензина. При наихудшем сценарии инфляция по итогу 2018 года может составить 5%. А здесь уже говорить о снижении ставок по ипотеке не приходится.

Дистанционный способ получения кредита для иностранцев

Для этого документы заверяются в российском консульстве США. Далее всеми вопросами на месте займутся юристы за дополнительную оплату.

Купить сегодня дом в США стало намного проще, но при условии наличия денег и хорошей работы.

Схема покупки недвижимости в кредит выглядит так:

• Найти дом или квартиру.
• Подготовить пакет документов.
• Открыть и пополнить банковский счет.
• Выбрать ипотечную программу и банк.
• Подписать договор купли-продажи.
• Сдать все справки и копии в банк, дождаться решения.
• Если пришло положительное решение, то проверить и подписать кредитный договор.

Все документы рекомендуется проверять с опытным юристом. Современные технологии подняли рынок недвижимости на новый уровень. Риелторы готовы в режиме онлайн при помощи мессенджеров выслать видео и фото отчеты о продаваемых квартирах.

Какая процентная ставка по вкладам в США?

США дали множество кредитов и выплатили огромные суммы в качестве пособий. Но банки не стремятся привлекать новых вкладчиков. По вкладам можно получить минимальные выплаты, которые не перекрывают расходы на содержание счета и инфляцию. 

Для наглядности рассмотрим пример стандартного сберегательного счета в американском банке. Ставка у него – 0,01%, а ежемесячная плата за обслуживание – 5 долларов. Если же на счету будет храниться больше 300 долларов, то плата не взимается.

В целом тенденция по вкладам такова: чем больше хранится денег, тем выше процент. Но он мало где превышает 0,8%

Чехия

В Чехии ипотеку выдают как на готовое жильё, так и на строящуюся недвижимость по средней ставке 1,99% годовых. Получить кредит могут юридические и физические лица.

Условия предоставления

Финансовые средства на покупку недвижимости предоставляют Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW банки, а также филиалы российского Сбербанка. Требования к клиентам выдвигают следующие:

• Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, максимальный — 67 лет;
• Доход семьи в месяц — 150 тысяч рублей (должны поступать на российский счёт, засчитывается 50% доходов);
• Максимальный размер кредитования — 60 % при кредите до 5 млн крон или 50 % при кредите от 5 млн крон (финансовые средства выдаются в местной валюте — чешской кроне).

Срок рассмотрения заявки — 4-6 недель.

Особенности

В Чехии банки могут принять в расчёт доходы всех членов семьи, полученных в любой стране мира. Главное — все средства должны быть легальны и подтверждены документально. Процентная ставка зависит от наличия ВНЖ и ПМЖ:

• 1,99-2,99% – для иностранцев с ПМЖ и ВНЖ;
• 2,99-5,99% – для иностранцев без ПМЖ и ВНЖ.

Плюс чешского кредитования в том, что здесь не платится ипотечный налог, который предусмотрен в большинстве других стран

Условия оформления ипотечного кредита в США для россиян

Пакет документов подается на английском языке. Лучше доверить дело переводчику. Заявление можно подавать в Федеральную жилищную администрацию, но при условии открытой рабочей визы.

Здесь не проверяют кредитную историю. Россиянину, как и мигранту любой другой национальности, предоставят заем по фиксированной или плавающей ставке.

Условия ипотечного кредитования в разных странах

Если есть возможность, то лучше запастись рекомендательными письмами от крупного банка. Они могут в нужный момент сыграть решающую роль, склонив чашу весов в пользу иностранного заемщика.

Первоначальный взнос

Для иностранцев взнос традиционно выше, чем для граждан Америки. Чаще всего предложения от различных банков вписывается в диапазон от 30% до 50%.  Следует помнить, что чем больше первый взнос, тем меньше будет тело кредита и ниже переплата. Выгоднее вкладывать крупные суммы, это значительно повышает лимит доверия.

Процентная ставка по ипотеке

Процент по ипотеке в США для иностранцев отличается в большую сторону. Он зависит от множества факторов. Среднее значение колеблется в диапазоне от 5% до 9%.

Необходимые документы

Что надо подготовить мигранту (спойлер – список намного длиннее, чем для американца):

• загранпаспорт;
• заявление на выдачу кредита;
• номер социального страхования (Social security number);
• справка об официальных доходах за 3 года;
• письмо из НКБИ с информацией о кредитной истории, любые огрехи в оплате предыдущих долговых обязательств могут стать причиной отказа;
• выписки из банка, свидетельствующие о платежеспособности и наличии накоплений;
• рекомендательное письмо из крупного европейского или российского банка, которое характеризует подателя с положительно стороны;
• рабочая виза, вид на жительство или грин-карта (если есть);
• копия договора купли-продажи, на руках обязательно должен быть документ, подтверждающий факт владения недвижимости.

Америка традиционно заинтересована в потоке обеспеченных мигрантов. Рассчитывая, что они будут платить налоги, а не жить на пособия от государства.

Америка традиционно заинтересована в потоке обеспеченных мигрантов

Размер и срок кредита

Минимальный срок займа – 5 лет, чаще всего ипотека в США оформляется от 15 до 30 лет. Средний размер кредита составляет от $100 000, а верхняя планка достигает $20 000 000, но окончательные условия зависят от штата и конкретного банка.

Тема приобретения дома в США. Непосредственно процесс получения кредита в банке или другом финансовом институте. Сроки, на которые дается ипотека, и на что нужно обращать внимание до того, как вы ее взяли. 2-я часть.

Всем привет, с вами Шушаник автор блога USAdvice.ru все про США. И сегодня я продолжаю тему про ипотеку в США. Спасибо за вопросы, которые вы мне задали.

Самой популярной была просьба рассказать о traditional mortgage, то есть об обычных ипотеках, когда у вас есть 20%, и вы хотите взять у банка 80%. Поэтому сегодня я поговорю о том, как вообще берется ипотека, и это будет касаться не только traditional mortgage, а и FHA loan, ибо процесс с точки зрения покупателя одинаковый как для первого варианта, так и для второго.

В первую очередь, если вы решили купить дом в кредит, нужно пойти в банк, в котором у вас есть счета, и назначить там встречу с его представителем, занимающегося ипотекой. В моем банке это бесплатно, и, я думаю, что везде так. Когда будете назначать встречу, вам скажут, какие документы надо с собой принести. Обычно это справка о доходах, несколько последних paychecks; то есть суммы от вашего работодателя, которые он вам перевел в качестве зарплаты; tax returns (налоговые декларации) за последние два года и какие-то еще документы; по-моему, у вас могут попросить распечатки инвестиционных счетов, если они есть, депозиты и т. д. Все, что вас попросят, надо с собой принести.

Во время встречи представитель банка рассмотрит вышеуказанные документы, все подсчитает, проверит ваш credit score (кредитный рейтинг) и выдаст так называемое prequalification letter, то есть это будет письмо, содержащее суммы, которые банк может вам дать, и там будут полностью расписаны все затраты; сколько вы максимум можете взять у банка, сколько банк согласен вам дать, и, в случае если вы берете эту сумму, сколько ежемесячно будете платить. Там будет и процент по ипотеке, который банк предложит, и вся информация, которая вам нужна, просто чтобы знать приблизительно, сколько банк согласен дать денег.

Это я рекомендую осуществить не только тем, кто вот уже сейчас покупает дом или планирует это сделать в ближайшие пару месяцев, но и тем, кто думает купить дом, например, через год. Потому что это поможет вообще понять, сколько вам банк согласен дать денег, и на что вы можете рассчитывать, готовы ли вы купить этот дом. Ибо если банк дает очень мало, и у вас практически нет никакого down payment (первоначального взноса), то остается покупать либо какой-то разваленный дом в плохом месте, либо ждать, может, несколько лет, пока ваш доход возрастет, или у вас будет больше денег на взнос. Это первые шаги, которые надо совершить.

На что банк обращает внимание, когда рассматривает ваше дело. В первую очередь, конечно же, на доходы

Чем они больше, тем больше банк может вам дать денег. Также он смотрит на credit score и credit history (кредитная история).

Эти показатели очень важны, потому что от них зависит и сколько банк готов дать вам денег, и какой процент вы получите, насколько выгодные будут условия. Чем лучше у вас credit score и credit history, тем больше банк даст вам бонусов. Например, нам дали сколько-то там тысяч долларов на closing costs (закрытие затрат) и еще какие-то вещи. В общем, чем лучше показатели, тем больше вы как клиент привлекаете банк, и тем больше он хочет, чтобы вы взяли кредит именно у него.

Во-первых, получение prequalification letter абсолютно не обязывает вас брать кредит именно в этом конкретном банке. А, во-вторых, та процентная ставка, которая указана в письме, тоже непостоянная. Эти ставки меняются каждый день. То есть если вы сегодня получили письмо и через неделю купили дом, то процентная ставка может быть другой, потому что через неделю ситуация может измениться, и ставка, к примеру, будет не 4%, а 4,2%.

В последнее время проценты не очень сильно менялись: плюс-минус 0,2-0,3%, например. Но тем не менее нужно понимать все финансовые тонкости. Наверняка вы будете знать, сколько придется платить, только тогда, когда купите дом, заключите с банком договор, возьмете деньги.

Продолжение !

Вакцинация в Канаде: правила и ограничения

Для консультации по переезду в США наймите иммиграционного адвоката. Также мы рекомендуем вам рассмотреть иммиграцию в Канаду, так как это отличная альтернатива Америке.

Читайте важные статьи на Иммигрант.Сегодня:

• Переезд в Канаду в качестве няни

• Работа экскурсоводом в Канаде

• Рейтинг провинций и территорий Канады: куда лучше иммигрировать

• Двойное гражданство в Канаде

• Банковская система Канады

• Как открыть счет в канадском банке

• Как перевезти домашних животных в Канаду

Советы по получению ипотечного займа

Предлагаем вам советы по получению ипотеки:

Прежде чем подать заявку на оформление договора долгосрочного жилищного кредитования в США, следует уделить особое внимание подготовке документов. Для этого лучше всего прибегнуть к услугам брокера, который соберет полный пакет необходимых бумаг

В Америке к каждому документу относятся очень серьезно и при наличии даже, казалось бы, несущественной ошибки заемщик получит отказ.
Не старайтесь оформлять ипотеку по минимальному количеству документов. Желание сэкономить время может обернуться финансовыми потерями. Ведь процентная ставка при таком подходе повышается. А вот в случае предоставления расширенного пакета бумаг выдача денег осуществляется по процентной ставке, стремящейся к возможному минимуму.
Перечень дополнительных расходов при оформлении ипотеки и их размер в каждом банке разные. Поэтому, прежде чем подписывать договор, необходимо выяснить у сотрудника финансового учреждения все возможные нюансы. Может случиться, что предложение от другого банка будет более выгодным.

Заключение

Ответ, чем отличается ипотека в России и в США, можно сформулировать так: российский долгосрочный кредит проще взять, а американский легче вернуть. Отечественные банки одалживают деньги на приобретение недвижимости преимущественно под фиксированный процент. На американском финансовом рынке более популярны ссуды с плавающей ставкой.

В списке документов на ипотеку в России количество позиций меньше, чем в США. К каждому иностранцу-потенциальному заемщику в Америке применяется индивидуальный подход. Но в любом случае он должен соответствовать критериям высокой зарплаты и незапятнанной кредитной истории.