Как и где выгоднее открыть счет в оффшорном банке в 2020?

Как открыть счет на оффшорную компанию?

Да, открытие оффшорного банковского счета может быть сложной задачей. Но, мы собираемся упростить это для вас.

Вот несколько общих проблем, которые сбивают с пути неподготовленных соискателей. Это означает резкое замедление процесса открытия вашего счета из-за дополнительных запросов на трудно восстанавливаемые документы, более тщательной проверки или личных собеседований. Хуже того, это может привести к тому, что заявка на получение вашей компанией оффшорного счета будет отклонена, причем без объяснения причин и вам придется начать все с нуля.

Поэтому, если вы не решите эти проблемы заранее, то это может привести к долгому и дорогостоящему процессу открытия оффшорного счета.

Общие проблемы заявлений на открытие оффшорного счета

• Несерьезно относитесь к процессу подачи заявки и даете формальные, слабые и плохо продуманные ответы; 
• Полагаеме, что банковское дело — это «право», а не привилегия, и небрежно подходите ко всему процессу открытия счета на оффшорную компанию;
• Не понимаете реальные вопросы, которые задают банковские менеджеры, и поэтому неспособны ответить таким образом, чтобы ваш ответ удовлетворил и банк и вас; 
• Непонимание конкретных документов и подтверждающих доказательств, которые запрашивают банкиры; 
• Случайное инициирование дополнительных требований по соблюдению и комплексной проверке, поскольку допускаете ошибки, которых можно было избежать; 
• Не понимаете специфику «банкирского языка» и случайно используете неправильные слова, которые могут обойтись вам очень дорого; 
• Неспособны объяснить свою операционную деятельность так, чтобы соответствовать всем требованиям службы комплаенс банка. Тоже самое относится и к вашему бизнесу в целом.

Наша команда экспертов и партнеров в разных странах уже более десяти лет занимается оффшорными банками, открытием счетов и анализом оффшорного банковского сектора. По нашему опыту, вышеуказанные проблемы часто являются основной причиной отклонения заявок на открытие счета на оффшорную компанию.

Как и любая другая задача, которую вы берете на себя, перед тем, как подать заявку на открытие оффшорного счета, вы должны быть готовы к тем вопросам, которые вам могут задать банковские менеджеры. В противном случае, вы настраиваете себя на ошибку при открытии оффшорного счета.

И если вам когда-либо приходилось получать отказ при открытии банковского счета, то вы знаете, насколько это может быть болезненно и неприятно. Особенно если вы вложили в процесс много времени и денег.

К сожалению, получение отказа со стороны банков является довольно частым  результатом. Что еще хуже, этого можно было бы полностью избежать. Выбор подходящего банка, понимание особенностей открытия счета и решение вышеперечисленных проблем перед подачей заявки значительно улучшат ваши шансы на открытие оффшорного банковского счета.

Эксперты InternationalWealth используют определенные стратегии, аналитические отчеты, личные связи и банковские данные из открытых источников для информирования своих клиентов для успешного открытия счета на оффшорную компанию под конкретные цели и для определенных видов деятельности.

Эти стратегии в сочетании с уникальными задачами, которые ставят клиенты для своих счетов, помогают достичь успеха гораздо быстрее и с минимальными затратами, по сравнению с самостоятельными исследованиями международного рынка банковских услуг, которые можно вести много много лет без какого-либо заметного прогресса.

Ниже мы хотели бы показать несколько основополагающих концепций, которые кандидатам необходимо понять, прежде чем пытаться открыть счет в оффшорных банках.

Где открыть оффшорный счет

Наибольшим доверием вкладчиков пользуются банки в странах, не являющихся
членами ЕС: Андорра, Лихтенштейн, Швейцария. Несмотря на то что Кипр подорвал
свою репутацию, иностранные клиенты продолжают обслуживаться в местных банках,
полагая, что вероятность повторения подобных событий невелика.

В число наиболее популярных оффшорных зон у иностранных вкладчиков входят
БВО, страны Карибского бассейна и островные государства.

В зависимости от банка могут меняться условия для клиентов:

• сроки оформления счета;
• стоимость услуги;
• перечень документов;
• размер неснижаемого остатка;
• возможность переводить средства в другие страны.

Среди других известных оффшорных зон выделяют Багамы, Барбадос, Бермуды,
Белиз, Вануату, Гибралтар, Гренаду, Каймановы острова, Коста-Рику, Маршалловы
острова, Монако, Тринидад и Тобаго.

Азиатские банки (Гонконг и Сингапур) усложнили процедуру открытия счетов. Потенциальный
клиент должен подготовить максимально полный пакет документов, касающихся его
деятельности, включая контракты и банковские выписки. Личный визит в банк
обязателен.

Следует упомянуть, что российская Федеральная налоговая служба официально
исключила БВО из списка оффшоров, поэтому налоговые органы обоих государств
вот-вот приступят к обмену информацией о владельцах компаний.

Как создать счет

Открытие вклада в другой стране – достаточно сложная процедура. Банки тщательно проверяют новых клиентов, в связи с этим потребуется предоставить большой пакет документации для осуществления глубокой комплексной проверки.

Необходимо в обязательном порядке предоставить заверенные копии паспорта, сведения о месте проживания, данные о трудоустройстве, подтверждение законности происхождения финансовых средств.

Список требуемой документации может быть различным в зависимости от выбранного государства. Некоторые зарубежные банки требуют предоставление рекомендаций, проведение дистанционного или личного собеседования.

Как выбрать банк?

Обратите внимание на следующие факторы при выборе банка для открытия счёта за рубежом:

• рейтинг надёжности банка не должен быть ниже «А»;
• адекватные требования к вкладчику – банки некоторых юрисдикций требуют объяснить и документально подтвердить происхождение денежных средств, прежде чем открыть счёт за рубежом;
• стоимость обслуживания – банки некоторых престижных юрисдикций (например, Швейцарии) требуют большие суммы за обслуживание и хранения денежных средств;
• удобство пополнения – чем больше банк поддерживает способов зачисления и вывода средств от юридических и физических лиц, тем лучше;
• наличие расширенных возможностей и функций (например, инвестирование в различные пенсионные фонды или в ценные бумаги).

Выбор конкретного банка напрямую зависит от целей, которые вы преследуете при открытии счёта. Банки в престижных юрисдикциях (например, Швейцарии или Австрии) являются одними из самых стабильных, что даёт высокую гарантию защиты финансовых средств. Однако эти банки отличаются довольно дорогим сервисом. Главное преимущество банков прибалтийских государств ― возможность обслуживания клиентов на русском языке, а также относительно недорогой сервис.

Компания «M CONSULTING» осуществляет поддержку клиентов в открытии счёта в зарубежном банке любой иностранной юрисдикции.

Открыть представительство и филиал оффшорной компании – страны и налоги

Одна из проблем при выборе страны для инкорпорации филиала оффшора – налоговые издержки. Ведь в ситуации, когда международная компания не платит налог по месту регистрации, формирование представительства в стране с обязательным налоговым резидентством и/или высокими ставками – это неоправданный шаг.

Хотя стоит заметить, что иногда редомициль бизнеса в оншор и мидшор, является оптимальным вариантом для стабилизации рабочего процесса и налаживания отношений с зарубежными банками, проверяющими ведомствами и партнерами. Как это сделать и в какую страну можно переехать из низконалоговой юрисдикции в 2021 году – расскажут наши эксперты.

Налоги на доход филиалов и представительств в разных странах

Где можно открыть филиал или представительство оффшорной компании с корпоративным счетом на бизнес в 2021 году? Это может быть любое государство, готовое работать с нерезидентами и представительствами – выходцами из оффшоров. 

Рассмотрим несколько вариантов, выбор которых является приоритетным среди клиентов нашего портала. А значит – на то есть весомые причины, говорящие в пользу стран для регистрации филиалов международных корпораций. Также рекомендуем изучить внутренние налоговые ставки каждой юрисдикции, что поможет определиться с выбором.

Полностью безналоговые страны, где можно открыть филиал оффшорной компании – это аналогичные оффшорные юрисдикции или низконалоговые гавани. Большинство европейских стран предусматривают понижение по налогам, но не исключают их на 100%.

Полную информацию по каждой юрисдикции, в том числе, не вошедшей в список, можно запросить у экспертов нашего портала по контактным данным: +372 5 489 53 37 , +372 5 495 26 39 .

Препятствия при работе с оффшорами (контроль и управление) 🔔

Несмотря на значительные преимущества для бизнеса, большинство государств и международных правовых институтов ограничивают кредитно-финансовую деятельность оффшорных зон.

Свободные экономические зоны, как субъекты мирового финансового рынка, обозначают целью своей деятельности привлечение капитала.

Однако при работе в оффшорных зонах следует учесть ряд подводных камней:

1. «Черные списки» оффшорных зон. Законодательная власть государств создает и постоянно пополняет списки контролируемых направлений оттока капитала.
2. Ограничение налоговых послаблений в свободных экономических зонах. На страны-оффшоры оказывается давление со стороны других субъектов международного права, что приводит к ограничению льгот и иных послаблений.
3. Управление деятельностью оффшорной компании. Управлять зарубежной компанией может как владелец, так и уполномоченный номинальный директор. Во втором случае стоит оценить репутацию и профессиональные качества данного лица.

Организации, регулирующие деятельность оффшорных зон

Большое количество оффшорных компаний были замечены в финансировании различных незаконных сфер деятельности, что связано с облегченными условиями регистрации, а также отсутствием надлежащего контроля в свободных экономических зонах. Это привело к тому, что данные организации представляют значительную угрозу всемирному сообществу.

Исходя из этого, возникли предпосылки для создания специализированных международных организаций, которые внедряют комплексы мер по предотвращению незаконной деятельности бизнеса.

1. Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ) — международная организация, которая создана для подготовки, а также исполнения комплексных мер борьбы с «легализацией» доходов от преступной деятельности и финансированием терроризма. Также организация занимается мониторингом соответствия национальных правовых систем ПОД/ТФ разработанным стандартам. Организация образовалась в 1989 году и на данный момент в состав входят более 30 стран.
2. Организация экономического развития и сотрудничества (ОЭСР) – международная организация, занимающаяся обсуждением, разработкой и координацией экономической политики между странами участниками. Одним из направлений деятельности данной межгосударственного объединения является контроль над системой льготного налогообложения разных стран и непрозрачными финансово-экономическими законами. При несоответствии финансовых законов государства принципам ОЭСР, оффшорная зона вносится в «черный список» стран, которые используют недобросовестные методы налоговой конкуренции.

Страны, которые используют рекомендации этих регулирующих органов, более тщательно обращают внимание на фирмы, взаимодействующие в своей деятельности с организациями из общепризнанных оффшорных зон

Регистрация оффшора — как открыть самостоятельно офшорную компанию

Как открыть фирму в оффшоре?

Порядок открытия фирмы в оффшоре в целом не очень сложен, он включает в себя несколько шагов:

Выбор подходящей юрисдикции в зависимости от потребностей вашего бизнеса

Необходимо обратить внимание на размер минимально необходимого капитала для учреждения фирмы, систему налогообложения, ежегодные сборы и другие факторы. Выбор организационно-правовой формы

Подавляющее количество оффшорных фирм открывается в виде аналога российского ООО – Ltd., но могут быть и другие варианты, например, Inc. для филиала.
Выбор названия. Оно не должно повторять существующее, а также включать некоторые слова, например, «банк», «траст», «государственный», «правительственный», «страхование» и т.д.
Сбор пакета документов. В зависимости от юрисдикции – свой.
Уплата пошлины за регистрацию, уплата взноса и сбора, а также нотариального удостоверения перевода документов.
Регистрация юридического лица в местном реестре юрлиц.
Открытие счета в банке, аренда офиса и номера телефона.

Из документов обязательно понадобятся:

• Устав организации, в котором прописаны правила работы и вид деятельности юридического лица, а также перечислены все учредители;
• Договор об открытии фирмы, в котором прописываются доли учредителей, организационно-правовая форма, система налогообложения и т.д.;
• Приказ о назначении генерального директора – это может быть как реальное, так и номинальное лицо;
• Лицензия, позволяющая вести определенный вид деятельности (например, банк, инвестиционный фонд или страховую компанию без лицензии не открыть).

После того, как документы будут готовы, их нужно направить посреднику, который будет заниматься открытие фирмы в оффшоре, либо напрямую регистрирующему органу. После завершения регистрации у директора на руках будут такие документы:

• Устав с проставленным апостилем;
• выписка из реестра юридических лиц;
• сертификат об инкорпорации;
• генеральная доверенность;
• резолюция на выпуск акций.

Для создания акционерного общества достаточно выпустить хотя бы одну акцию, номинал которой будет равен уставному капиталу фирмы.

Стоимость услуги по открытию компании в оффшоре зависит от посреднической фирмы и тарифов на регистрацию в самом государстве. Наиболее дешевые варианты – открытие оффшорной фирмы на Британских Виргинских островах, Сейшеллах и на Белизе, в среднем цена составит 850-1000 евро. В Ирландии, Британии, Шотландии, Панаме, на Маршалловых островах услуга обойдется в 1000-1800 евро. На Кипре и в Гонконге открытие оффшорной фирмы обойдется в 2200-2600 евро. Дороже всего услуга обойдется в Сингапуре – там за минимальный пакет услуг придется выложить не менее 6000 евро.

Как открыть оффшорный счет в 2021 году

В 2021 году большинство оффшорных юрисдикций приняли установленные ОЭСР и ФАТФ условия по прозрачности и конфиденциальности иностранных компаний. Сегодня открыть счет для оффшора можно практически в любой стране мира, если соответствовать установленным требованиям, не вести рискованную деятельность и не пытаться скрыть доходы от налоговых служб.

Если раньше дистанционное обслуживание использовалось по желанию клиента, то на фоне обострившейся ситуации с Covid, открыть оффшорный счет удаленно предлагают сами финансовые учреждения. 

Чтобы получить доступ к продуктам банка, корпоративным клиентам следует пройти три обязательных этапа: 

1. Подготовка документов, где любая ошибка может привести к отказу в банковском обслуживании. Чтобы минимизировать временные затраты, лучше заручиться помощью профессионалов, обратившись к экспертам нашего портала за консультацией.
2. Решение банка, которые основано на достоверности предоставленных сведений, страны-инкорпорации бизнеса и сферы деятельности. Напомним, что высокорискованная деятельность, в том числе брокер, форекс, чаще получает отказ, чем торговые компании, трасты и инвестиционные фонды. Также финучреждение может потребовать реальное присутствие бизнеса в стране открытия счета, что необходимо предусмотреть еще на стадии выбора юрисдикции, а при необходимости, провести реструктуризацию компании, открыть филиал или представительство в другом государстве.
3. Открытие счета – заключительная стадия, на которой заявитель может быть призван к подписи путем присутствия в банке или через подписанта (распорядителя счетом), но также при личном визите конечного бенефициара. Однако, существует и вариант полного бесконтактного обслуживания, включая открытие оффшорного счета через доверенное лицо, о чем лучше предварительно проконсультироваться с экспертами портала International Wealth.

Справка: сроки открытия оффшорного счета для каждой юрисдикции и типа финансового учреждения отличаются. Точную информацию можно узнать только после предварительного одобрения заявки, получив услугу PRE-APPROVAL и узнав ответ сразу нескольких банков через экспертов нашего портала.

Документы для открытия оффшорного счета

Для того чтобы открыть зарубежный банковский счет, физическому и юридическому лицу необходимо подготовить требуемый пакет документов.

Для открытия оффшорного счета физ лицу:

• переведенный на английский язык и заверенный у нотариуса загранпаспорт клиента;
• подтверждение адреса регистрации (копия коммунальных счетов не старше 3-х месяцев, которые необходимо перевести на английский язык и заверить у нотариуса);
• в некоторых случаях подтверждение источника дохода и легальности активов (декларация о налогах, св-во о вступлении в наследство, договор купли-продажи имущества и прочее).

Для открытия оффшорного корпоративного счета:

• уставные документы компании;
• паспорт каждого директора (заверенная копия), учредителей компании;
• подтверждение адреса регистрации физического лица (относится к руководящему составу компании);
• сертификат Good Standing или аналогичный документ;
• бизнес-план и подробное описание деятельности компании;
• сведения о партнерах и несколько действующих контрактов с ними;
• подтверждение полномочий подписанта (распорядителя счетом) при его наличии и прочее.

Важно! Каждый банк устанавливает свои внутренние правила проверки потенциального клиента на благонадежность. Чтобы не ошибиться с выбором, получите предварительную консультацию опытных юристов, которые помогут с выбором страны для открытия оффшорного счета, подготовят документацию и ответят на все сопутствующие вопросы

Как открыть счет для оффшора?

Где можно получить корпоративное обслуживание, мы разобрались – банки, необанки и платежные системы с привязкой к конкретным государствам и без нее. Попробуем объяснить, как это можно сделать грамотно с юридической и экономической точки зрения.

Просто заявить о своем желании открыть счет, написав/позвонив или обратившись лично в банк – плохая затея

Важно соответствовать требованиям финучреждения, подготовить и апосталировать все документы, обязательно пройти внутреннюю проверку и получить предварительное одобрение. . Когда потребуется открыть счет для иностранной компании:

Когда потребуется открыть счет для иностранной компании:

• На готовый бизнес, что особенно сложно ввиду наличия истории и партнеров юрлица. В чем сложность:
  • оффшор работает с несколькими партнерами из разных юрисдикций, один из которых может быть замечен в связях с лицами из черного списка ЕС или сомнительных операциях;
  • оффшорная компания относится к полочным, которые продаются готовыми, но также могут иметь свою тайну, например, долги бывшего учредителя, ненадежная репутация, юридический адрес с «плохими соседями» и т.д.

Вот и получается, что при проверке состоявшегося бизнеса, возникают нежелательные подробности из прошлого, которые приведут к отказу в банковском обслуживании без объяснения причин.

Второй вариант – согласовать открытие оффшорного счета до начала регистрации компании, что является правильным решением. В 2021 году иметь связь с оффшорными зонами, значит быть постоянно под подозрением и контролем. Чтобы обезопасить свой бизнес от мониторинга, рекомендуем в первую очередь выбрать банк, а затем страну для инкорпорации. Если поменять все местами, то предугадать успех практически невозможно.

Независимо от ситуации, для открытия счета потребуется подготовить запрашиваемые документы (личные и корпоративные), перевести их на язык иностранного государства (как правило это английский язык), заверить у нотариуса и при необходимости Апосталировать, но, не ранее, чем за 3 месяца до обращения.

Вопросы, которые могут задать в банке клиентам из оффшорных зон и не только

1. Откуда будут поступать платежи?
2. В какой стране принимающая сторона (партнеры и контрагенты)?
3. Кто будет получателем основным и дополнительным?
4. Какой тип счета требуется открыть для оффшорной компании?
5. Цель бизнеса и цель обслуживания в конкретном банке?
6. Какая средняя сумма будет фигурировать в платежных документах в месяц/год?
7. Какой баланс будет не снижаемым?
8. Какой бизнес у вашего партнера?
9. С какими банками планируете сотрудничество дополнительно?
10. Будут ли осуществляться расчеты с платежными системами и Необанками?
11. Фамилия вашей бабушки, дедушки, ближнего/дальнего родственника?
12. Хотите ли вы перенести свой бизнес в другое государство?
13. Где происходит оплата налогов на прибыль и прочее?
14. Планируете ли вести бизнес в стране регистрации компании?
15. Подтверждение источника дохода средств компании или бенефициара.Будьте готовы ответить на все вопросы без запинки, а в случае случайного совпадения фамилии учредителя/бенефициара или директора с лицом из списка неблагонадежных клиентов, придется доказать отсутствие родственных связей и каких-либо взаимоотношений.

Справка: оффшоры – это не только страны Карибского бассейна, признанные классическими низконалоговыми гаванями. Это могут быть Европейские юрисдикции, страны Востока и Азии, а также достаточно престижные государства, в том числе Гонконг, Гибралтар, Великобритания, Нидерланды.

Кому следует открывать оффшорные банковские счета?

Оффшорный банкинг помогает вам защитить, приумножить и диверсифицировать ваше состояние. И это касается не только сверхбогатых граждан. Есть реальные угрозы, стоящие перед нами каждый день, и как законопослушные граждане, которые приобрели свое богатство по старинке через напряженную работу, вам нужно четко понимать как защитить и приумножить ваши накопления.

Оффшорное банковское дело защищает вас от этих опасений, будь то необоснованные судебные иски, конфискация активов, заморозка банковского счета по требованию налоговой инспекции, или необоснованные требования вашего правительства относительно личных вкладов граждан. Как это может быть сделано можно спросить у пострадавших от заморозки средств на счетах Сберегательного Банка в России в 1991 году, когда средствами граждан были фактически профинансирован дефицит государственного бюджета 2-х лет (1991 и 1992 годов). 

Не следует также забывать о возможности экономического или даже политического банкротства, даже системообразующих банков некоторых стран. 

Тот факт, что вы читаете эту статью, предполагает, что вы понимаете определенные преимущества оффшорного банкинга. А с правильными инструментами и стратегиями вы скоро начнете извлекать реальную пользу для ваших активов и реализации бизнес-планов.

Сегодня многие посетители портала InternationalWealth используют оффшорные банки по разным причинам и у всех были разные мотивации для открытия счетов.

Кому то нужны личные счета для повседневных операций во время путешествий по миру и для снижения высоких комиссий. Кто-то является международным высокопрофессиональным сотрудником с работодателями из разных стран, а кто-то является владельцем иностранного бизнеса, который хотел бы платить своим поставщикам и обрабатывать местные платежи в разных странах.

Некоторые из них являются предпринимателями с международным бизнесом, которые используют оффшорные банковские операции для дополнения своего уже существующего бизнеса и повышения налоговой эффективности.

У многих интересантов есть оффшорные банковские счета, чтобы просто диверсифицировать свои активы и избежать внутренних рисков в странах с экономиками переходного типа. В таких случаях их часто беспокоит политическая, социальная или экономическая нестабильность своих стран.

Эти граждане знают, что они могут найти более безопасные банки, лучший сервис и лучшую прибыль в оффшоре. Они также получают выгоду от снижения рисков и улучшенной защиты своих активов.

Кроме того, есть люди, ориентированные на рынок, которые охотятся за более высокой доходностью через оффшорные банковские счета. Они знают, что в оффшорных банках доступны более высокие процентные ставки, чем в западных. Им нужно знать лучшие банковские варианты для увеличения своего капитала.

Итак, хотите ли вы приумножить свое богатство, сократить расходы или защитить свои активы, для всех вас найдется свой вариант оффшорного банка.

Но, прежде чем вы сможете воспользоваться преимуществами, вам необходимо знать, на какие страны и банки следует ориентироваться, какие стратегии использовать, и как избежать ошибок при открытии оффшорного банковского счета.

К сожалению, открытие банковских счетов за рубежом становится труднее. Банковские законы и правила не только меняются, но и ужесточаются. И эта тенденция будет только продолжаться. Это означает, что открыть счет в будущем будет еще сложнее. Времена «легкого» открытия оффшорного счета прошли, а попытка открыть оффшорные счета без нужной информации и контактов стала почти невозможной и болезненно дорогой.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентовс опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

Как повысить вероятность удачи и скорость при открытии оффшорного счета?

Как уже упоминалось выше, повышают шанс на успехи следующие вещи:

• Правильно и вовремя подготовленные документы;
• Репутация посредника;
• Продуманная стратегия.

Про документы уже говорили. Посредником в вашем случае будем мы и наши партнёры – это обеспечит аванс доверия к вам со стороны банка.

Продуманной стратегией же является не последовательное обращение к банкам – в случае отказа вы теряете много времени и деньги. Логичнее делать это параллельно: заявка вместе с пакетом базовых документов подаётся сразу в несколько банков и тогда шанс на отказ падает в разы. Вы экономите время, а плата за так называемый pre-approval в любом случае вкладывается в ваш будущий счет.

Мы строго рекомендуем экономить своё время и ресурсы и сразу прибегать к pre-approval.